Lex Gielen (Capilex): de meeste ondernemers lenen geen tonnen, dit zijn de bedragen waar het in de praktijk om draait
Wie denkt aan zakelijke leningen, denkt al snel aan forse bedragen. Tonnen, soms zelfs miljoenen. Toch ligt de werkelijkheid voor veel mkb-ondernemers een stuk dichter bij huis. In de praktijk gaat het vaak om relatief bescheiden bedragen, die precies groot genoeg zijn om een volgende stap mogelijk te maken.
Uit recente analyses van onder meer De Nederlandsche Bank, het CBS en het Nederlands Comité voor Ondernemerschap blijkt dat een groot deel van de mkb-financieringen onder de €50.000 ligt. Dat beeld herkent ook Lex Gielen, fintech-ondernemer en oprichter van Capilex, dat zich richt op zakelijke leningen met vastgoed als onderpand.
“Het idee dat ondernemers standaard grote bedragen lenen, klopt gewoon niet,” zegt Lex Gielen. “Wat wij dagelijks zien, zijn aanvragen die draaien om praktische stappen: voorraad inkopen, een ruimte verbouwen, een machine vervangen. Dat zijn geen miljoenenbeslissingen, maar wel beslissingen die impact hebben.”
Kleine bedragen, grote gevolgen
Die impact zit volgens Lex Gielen niet zozeer in de hoogte van het bedrag, maar in het moment waarop het wordt ingezet. “Een bedrag van 30.000 of 40.000 euro kan voor een ondernemer precies het verschil maken tussen stilstand en doorgroeien,” legt hij uit. “Het gaat vaak om timing. Als je op het juiste moment kunt investeren, heb je daar maanden later profijt van.”
Daarmee verschuift ook de manier waarop ondernemers naar financiering kijken. Niet als iets groots en ingrijpends, maar als een instrument dat onderdeel is van de dagelijkse bedrijfsvoering. “Je ziet dat ondernemers steeds zakelijker omgaan met geld,” zegt Lex Gielen. “Ze rekenen sneller door: wat levert het op, wat kost het, en hoe snel heb ik het nodig? Dat maakt het ook minder emotioneel dan vroeger.”
Minder focus op rente, meer op snelheid
Opvallend is dat de hoogte van de rente volgens Lex Gielen niet altijd doorslaggevend is. “Natuurlijk kijken ondernemers naar de kosten, maar snelheid en duidelijkheid wegen vaak zwaarder. Als je een kans hebt die over twee weken weg is, dan is een iets lagere rente over drie maanden minder relevant.”
Bij Capilex ziet hij dat ondernemers daarom bewust kiezen voor oplossingen die aansluiten op hun tempo. Capilex speelt daar volgens hem op in door het proces overzichtelijk en snel te maken. “Ze willen weten waar ze aan toe zijn. Hoe lang duurt het, wat zijn de voorwaarden, wat moet ik regelen? Als dat helder is, kunnen ze een beslissing nemen.”
Vastgoed als praktische oplossing
Een belangrijk deel van die duidelijkheid zit in het gebruik van vastgoed als onderpand. Veel ondernemers beschikken over een woonhuis of ander vastgoed waarin waarde zit, maar waar ze in eerste instantie niets mee doen.
“Die waarde blijft vaak ‘vastzitten’,” zegt Lex Gielen. “Terwijl het juist een manier kan zijn om ruimte te creëren en om praktische stappen te zetten die het bedrijf vooruithelpen.” Volgens hem sluit dat goed aan bij de bedragen waar het in de praktijk om draait. Capilex ziet dat dagelijks terug in de aanvragen die binnenkomen. “Als je kijkt naar wat ondernemers nodig hebben, dan is dat zelden een enorm bedrag. Het is meestal iets wat overzichtelijk is en goed past binnen de bestaande situatie.”
Realistisch lenen
Dat maakt de drempel om te lenen volgens Lex Gielen ook lager. Omdat het beter aansluit op de werkelijkheid. “Het beeld van lenen als iets groots en ingewikkelds klopt gewoon niet voor een groot deel van het mkb,” zegt hij. “Het is vaak heel concreet: ik heb dit nodig, voor dit doel, binnen deze termijn. Als dat klopt, dan is het een logische stap.”
En juist daarin zit volgens hem de kern van hoe ondernemers vandaag de dag omgaan met financiering. Ook bij Capilex ziet hij dat beeld terugkomen in de praktijk. “Het is minder groot dan mensen denken, maar daardoor juist effectiever,” concludeert Lex Gielen. “Geen tonnen, maar bedragen die precies doen wat ze moeten doen.”
